互聯(lián)網(wǎng)金融O2O在租房領(lǐng)域應(yīng)用的三種模式

　　本文主要介紹互聯(lián)網(wǎng)金融O2O在租房領(lǐng)域應(yīng)用的三個(gè)模式，實(shí)際上，房地產(chǎn)領(lǐng)域和金融公司早就“勾搭”在一起了，不過他們的模式比較陳舊。一般的場景這樣：用戶在購買二手房時(shí)發(fā)現(xiàn)一次性付清房款很困難，于是中介機(jī)構(gòu)向二手房購買者介紹銀行貸款，然后中介從中收取一定服務(wù)費(fèi)。

　　這一模式在新房、二手房購買上很合適，但把它放到租房領(lǐng)域則有點(diǎn)不太現(xiàn)實(shí)，因?yàn)樽夥克璧馁Y金和買二手房相比，實(shí)在大巫見小巫，用戶抹不開情面、也不想為這點(diǎn)錢繁瑣地跑銀行辦手續(xù)，并且商業(yè)銀行也看不上這樣的“蚊子肉”。

　　因此，能提供小額分期貸款的互聯(lián)網(wǎng)金融O2O則在租房上有了用武之地，那目前互聯(lián)網(wǎng)金融在O2O租房領(lǐng)域是怎樣一個(gè)狀態(tài)?如果從分期的資金來源上進(jìn)行分類的話，一共有三種模式：

　　一、沒有金融合作企業(yè)，資金租房平臺(tái)墊付：這類代表是房司令、斑馬王國。他們申請(qǐng)流程看似比較簡單：線上申請(qǐng)——資料審核——發(fā)放款項(xiàng)。不過需要注意的是，款項(xiàng)是由O2O租房平臺(tái)墊付，租客還款對(duì)象也是O2O租房平臺(tái)。

　　二、與互聯(lián)網(wǎng)P2P創(chuàng)業(yè)金融公司合作，資金由金融公司墊付：這類公司的代表是“租了么”，它的申請(qǐng)流程與第一類基本一致，但資金則是由塔木金融旗墊付(租了么也是塔木金融旗下公司)。他們?cè)诨谧饪偷馁Y料進(jìn)行審核后，再輔以大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)來審核租客信用記錄，便可實(shí)現(xiàn)房租分期。

　　三、與擁有用戶畫像的大金融公司合作，資金由金融公司墊付：這類公司的代表是丁丁租房、自如白條等?；诤途〇|金融的合作，丁丁租房推出了丁丁白條。用戶只要攜帶身份證等證件信息，通過丁丁白條簡單的審核，便可拿到款項(xiàng)。

　　當(dāng)然互聯(lián)網(wǎng)金融O2O在租房領(lǐng)域應(yīng)用除了這三種模式之外，也還有另外一種非典型的——就是專門為租房推出的金融服務(wù)平臺(tái)。他們按月還款的服務(wù)很出色，可以全程線上申請(qǐng)借款，并且授信、審核和放款都很快。但由于綜合費(fèi)率較高，每月2.5%的月費(fèi)率轉(zhuǎn)化成年化利率的話，要比信用卡分期費(fèi)率高很多，有的年化利率甚至達(dá)到30%。不過他們只是單純提供金融服務(wù)，這里就不拿他們做討論。